Soforthilfe bei schwerer Krankheit im Premiumtarif
Mit unserer Risikolebensversicherung schützen Sie Ihre Liebsten und bekommen für einen geringen Beitrag eine hohe Absicherung. Auch wenn Sie eine Immobilie finanzieren, ist privater Risikoschutz unverzichtbar.
Leistungen der Risikolebensversicherung
Basis
Plus
Premium
Kapitalleistung im Todesfall
Im Todesfall zahlen wir die von Ihnen versicherte Summe aus.
Wechseloption für bessere Leistungen
Sie können innerhalb der ersten zwölf Monate nach Vertragsabschluss in eine nächsthöhere Tarifvariante wechseln und zwar ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Der beste Tarif!
Sofortschutz ab Antragstellung
Sie erhalten Versicherungsschutz sofort ab Antragstellung.
Nach Unfall
Nach Unfall
Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung
Sie haben in bestimmten Fällen die Möglichkeit, Ihre Todesfallleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist zum Beispiel bei Heirat, Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption eines Kindes, Ausbildungsabschluss, erstmalige Aufnahme eines Berufs oder Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie der Fall.
Keine Meldepflicht bei Änderung des Rauchverhaltens
Eine Änderung Ihres Rauchverhaltens müssen Sie uns nicht anzeigen. Sind Sie beispielsweise Nichtraucher\*in und beginnen das Rauchen, müssen Sie uns dies nicht mitteilen.
Weniger zahlen bei Risikowegfall
Sie haben das Recht, Ihre Risikolebensversicherung von uns überprüfen zu lassen, wenn sich größere private Änderungen ergeben. Sollte ein Risiko entfallen, ist eine Reduzierung oder der Wegfall von Zuschlägen möglich.
Vorableistung bei schwerer Krankheit
Sie können eine Auszahlung der Versicherungssumme zu Lebzeiten verlangen, wenn Ihre Lebenserwartung geringer als zwölf Monate ist.
Kostenfreie Erhöhung der Versicherungssumme
Wir erhöhen Ihre Versicherungssumme im Premiumtarif kostenfrei innerhalb der ersten drei Monate nach Eintritt eines besonderen Ereignisses, wenn die versicherte Person innerhalb dieser drei Monate verstirbt. Zu den besonderen Ereignissen gehören zum Beispiel Heirat, Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption eines Kindes, Ausbildungsabschluss, erstmalige Aufnahme eines Berufs oder Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie.
Vertragsverlängerung um bis zu 15 Jahre ohne Gesundheitsprüfung
Sie können Ihren Vertrag um bis zu 15 Jahre verlängern und das ganz ohne Gesundheitsprüfung.
Ihre Vorteile bei der Gothaer Risikolebensversicherung
Günstige Startbeiträge mit "Easy-Start"
Mit "Easy-Start" profitieren Sie gleich doppelt: günstige Startbeiträge und ein langsamer Beitragsanstieg unterstützen Sie in der Anfangsphase.
Ihr Beitrag ist in der Startphase deutlich abgesenkt. Anschließend steigt Ihr Beitrag jährlich moderat an und bleibt nach dem Ende der Startphase (spätestens zehn Jahre nach Vertragsbeginn) konstant.
Familienbonus - für Familien mit Kind(ern)
Sind Sie verheiratet, leben in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft oder eheähnlichen Gemeinschaft und haben mindestens ein minderjähriges Kind? Dann nutzen Sie unseren Familienbonus, den Beitragsnachlass für Familien mit Kind(ern).
Durch den Familienbonus ist Ihr Beitrag dauerhaft sehr günstig.
Ihre passenden Zusatzleistungen
Partner-Police - Zwei Versicherte, ein Vertrag
Sichern Sie eine weitere Person im selben Vertrag ab, zum Beispiel Ehepartner*in, Lebenspartner*in oder Teilhaber*in im Unternehmen.
Dabei spielt es keine Rolle, ob die Person zur Familie gehört oder nicht.
Sofort-Schutz ab dem ersten Beitrag
Von Banken als Sicherheit akzeptiert
Schützen Sie sich bei Berufsunfähigkeit
Jede*r vierte Arbeitnehmer*in wird vor Erreichen der Altersrente berufsunfähig. Sichern Sie sich ab und kombinieren Sie Ihre Risikolebensversicherung mit einem Berufsunfähigkeitszusatzschutz.
Sie haben die Wahl zwischen zwei Varianten:
Bei Berufsunfähigkeit übernehmen wir Ihre Beiträge für die Risikolebensversicherung
Bei Berufsunfähigkeit erhalten Sie zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsrente
Haben Sie Fragen zur Gothaer Risikolebensversicherung?
Sie möchten sich mit der Risikolebensversicherung zuverlässig absichern, haben noch offene Fragen oder brauchen weitere Informationen? Wir beraten Sie gerne persönlich oder telefonisch!
Weitere Informationen zur Gothaer Risikolebensversicherung
Gesundheitsprüfung
Bitte beachten Sie, dass eine Risikolebensversicherung nur mit einer Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden kann.
Eintrittsalter und Laufzeit
Das maximale Eintrittsalter für die Risikolebensversicherung beträgt 72 Jahre. Die Laufzeit endet spätestens mit Ablauf des 75. Lebensjahres.
Gesund leben wird belohnt
Wenn Sie gesundheitsbewusst leben und keinen besonderen Risiken ausgesetzt sind, profitieren Sie bei der Risikolebensversicherung von günstigeren Beiträgen.
Beitragsmindernd sind zum Beispiel ein günstiger Body-Mass-Index, Nichtrauchen seit mindestens 36 Monaten, keine Risikosportarten oder besondere Gefahren im Beruf. Wenn Sie Risiken reduzieren, stufen wir Sie im Plus- und Premiumtarif auch nach Vertragsabschluss in eine günstigere Beitragsklasse ein.
Absicherung einer Immobilienfinanzierung
Unsere günstige Risikolebensversicherung eignet sich bestens zur Kreditabsicherung. Dabei kann die Todesfallsumme an den Kredit angepasst werden.
Wir bieten Ihnen zudem den Vorteil, die Absicherung einer Immobilienfinanzierung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung abzuschließen, so dass in der Regel sofort policiert werden kann!
Steuerliche Förderung
Die Todesfallleistung unterliegt nicht der Einkommensteuer, sondern der Erbschaftsteuer. Aufgrund hoher Freibeträge fällt jedoch oftmals keine Steuer an. Zum Beispiel liegt die steuerfreie Todesfallleistung für Ehegatt*innen bzw. eingetragene Lebenspartner*innen bei 500.000 Euro.mehr
Die Beiträge zur Risikolebensversicherung können außerdem in der Einkommensteuererklärung als Vorsorgeaufwand geltend gemacht werden. Dies gilt auch für die Aufwendungen, die auf eine in der Risikoversicherung integrierte Berufsunfähigkeitszusatzversicherung entfallen.
Versicherungsbedingungen
Hier finden Sie die Versicherungsbedingungen der Gothaer Risikolebensversicherung zum Herunterladen.
Für den Fall, dass das Einkommen der Hauptverdienenden oder des Hauptverdienenden dauerhaft ausfällt (Todesfall), muss die Familie langfristig durch eine Versicherung abgesichert werden. Gerade bei jungen Familien ist der Versorgungsbedarf besonders groß.
Eine Risikolebensversicherung dient auch dazu, Kredite abzusichern, die beispielsweise für eine Existenzgründung oder bei einer Baufinanzierung aufgenommen wurden. Die Risikolebensversicherung deckt nur das Todesfallrisiko ab. Der Beitrag ist daher sehr günstig.
Wer sollte eine Risikolebensversicherung abschließen?
Hier ist eine Risikolebensversicherung unbedingt zu empfehlen:
Familien - insbesondere junge Familien mit Kindern
Ehepaare - die gesetzliche Absicherung reicht meist nicht aus
Nicht verheiratete Paare - die gesetzliche Rentenversicherung bietet gar keine Absicherung
Immobilienkäufer*innen - eine Risikolebensversicherung ist meist Voraussetzung für eine Finanzierung
Unternehmer*innen - wechselseitige Absicherung der Geschäftspartner*innen
Bleiben die Beiträge der stabil?
Die Bruttobeiträge der Risikolebensversicherung sind so kalkuliert, dass sie über die gesamte Vertragslaufzeit konstant gehalten werden können. Ändern kann sich nur die unverbindliche Überschussbeteiligung.
Entfällt der Familienbonus bei Trennung oder bei Volljährigkeit der Kinder?
Wird bei Abschluss einer Risikolebensversicherung der Familienbonus gewährt, bleibt dieser über die gesamte Laufzeit bestehen. Das heißt, wenn die Partner*innen sich trennen oder die Kinder volljährig werden, entfällt der Familienbonus der Risikolebensversicherung nicht.
Wie hoch ist die steuerliche Belastung?
Bei der Veranlagung der Einkommensteuer sind die Beiträge für Ihre Risikolebensversicherung als Vorsorgeaufwendungen im Rahmen der geltenden Höchstbeträge abzugsfähig. So können Arbeitnehmende bis zu 1.900 Euro steuerlich geltend machen - Selbständige bis zu 2.800 Euro. Beiträge zu Lebensversicherungen unterliegen nicht der Versicherungsteuer, wenn die Bundesrepublik Deutschland der ständige Wohnsitz ist.
Auszahlungen aus der Risikolebensversicherung unterliegen der Erbschaftsteuer, wenn sie durch Schenkung des/der Versicherungsnehmers/Versicherungsnehmerin oder durch Vererbung erworben werden. Wenn die Zahlung direkt an die Versicherungsnehmer geleistet wird, ist diese nicht erbschaftsteuerpflichtig. Es ist daher ratsam, dass der/die Versicherungsnehmer*in und die versicherte Person nicht identisch sind. Soll beispielsweise die Ehefrau abgesichert werden, sollte sie als Versicherungsnehmerin eingetragen werden und der Ehemann als zu versichernde Person.
Ist der Partner bzw. die Partnerin in der Risikolebensversicherung mit versichert?
Der Partner bzw. die Partnerin kann zusammen mit Ihnen in einem Vertrag versichert werden. Die Leistung wird dann einmal bei Tod der zuerst sterbenden Person fällig.
Warum macht es Sinn, den Partner bzw. die Partnerin mit abzusichern?
In der Regel führen Sie gemeinsam mit Ihrem Partner bzw. Ihrer Partnerin den Haushalt bzw. finanzieren die Kosten. Auch wenn Ihr Partner bzw. Ihre Partnerin nicht berufstätig ist, entstehen erhebliche Kosten für Haushaltshilfen oder Kinderbetreuung, sofern Ihr Partner bzw. Ihre Partnerin verstirbt.
Kann ich die Versicherungssumme im Vertragsverlauf anpassen?
Die Risikolebensversicherung der Gothaer bietet Ihnen die Möglichkeit, bei bestimmten Anlässen die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Denn insbesondere bei Heirat, Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption eines Kindes oder durch eine Immobilienfinanzierung erhöht sich der Bedarf an Risikoschutz.
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